Opções Estratégias Ira

Você pode negociar opções em um IRA Graças ao aumento da popularidade do comércio de opções e mais pessoas que seguem a rota auto-dirigida com suas contas de aposentadoria. A questão é inevitável - você pode negociar opções em um IRA A resposta curta - e as boas notícias - é sim. Praticamente todos os principais corretores on-line nos Estados Unidos oferecem opções de contas aprovadas pelo IRA. Mas ainda existem alguns fatores e questões importantes que o investidor individual deve estar ciente. Que tipo de opções você pode negociar com um IRA A primeira questão importante é simplesmente entender quais estratégias de negociação de opções específicas estão disponíveis em uma conta IRA aprovada pelas opções. Em geral, a maioria das estratégias de opções básicas, incluindo chamadas cobertas. Comprando chamadas longas e longas. E às vezes escrevendo poupanças garantidas em dinheiro estará disponível em quase todas as contas de IRA aprovadas pelas opções. Dependendo das políticas do corretor individual em questão, certas estratégias de negociação de nível intermediário, como estratégias de spread de débito e crédito, também estão às vezes disponíveis para comerciantes de opções mais experientes. Mas não espere ser capaz de negociar estratégias de opções particularmente sofisticadas dentro de sua conta de aposentadoria. Além disso, devido a razões regulatórias, nenhuma negociação que requer o uso de margem é permitida. E, apenas como um lado, eu realmente recomendaria que você entenda completamente como o corretor classifica e trata a venda de colocações garantidas em dinheiro. Em um gráfico de risco-recompensa, escrever uma colocação segura em dinheiro, na maioria das condições, é idêntico ao de escrever uma chamada coberta. E, no entanto, alguns corretores on-line insistem em tratar as ações seguras de dinheiro, como se estivessem de alguma forma mais arriscadas ou difíceis de entender do que uma chamada coberta, o que, na minha opinião, é um pouco estúpido. E pode bloqueá-lo de usar o que pode ser muito lucrativo e - dependendo de como você configurou - comércio de opções de baixo risco. Diferenças entre as contas de margem aprovadas pela opção e os IRA aprovados por opção Independentemente de negociar opções em uma conta de aposentadoria ou em uma conta tributável individual aprovada regularmente pela margem, existem duas diferenças básicas entre essas contas. O primeiro, como já vimos, é que a margem não é permitida em um IRA. Isso significa, por exemplo, se você está aprovado para escrever ou vender coloca dentro de um IRA, eles devem ser garantidos em dinheiro (o que significa que sua conta contém o montante total em dinheiro para pagar 100 das ações no caso de você ser atribuído). E a segunda diferença é que muitos corretores on-line - como mencionei acima - limitam o tipo e a complexidade das estratégias de opções disponíveis para seus detentores de conta IRA. Algumas das limitações são para cumprir a regulamentação federal, mas outras são baseadas nas políticas próprias dos corretores. É importante pesquisar adequadamente antes do tempo para que você saiba exatamente o que os negócios estão potencialmente disponíveis para você antes de escolher um corretor - pode ser frustrante, para não mencionar uma perda de tempo, para todos os problemas de ter sua conta definida E financiado apenas para perceber depois do fato de que você não tem permissão para negociar e investir da maneira que você estava planejando. A Importância dos Níveis de Negociação Independentemente de trocar opções em uma conta de aposentadoria ou uma conta sem aposentadoria, só porque um corretor permite que certos negócios dentro dessa conta não significam necessariamente que você terá acesso a esses tipos de negociações. A fim de proteger-se de queixas e ações judiciais de comerciantes de opções inexperientes que diziam suas contas, porque não entendiam bem o risco de seus próprios negócios, as corretoras categorizam diferentes estratégias de opções em vários níveis de negociação. E para torná-lo mais confuso, esses níveis de negociação não são uniformemente definidos. Há uma espécie de semelhança geral em toda a indústria, mas no final do dia, cada corretora classifica e define seus próprios níveis de negociação de opções. Dependendo do corretor, normalmente haverá três a cinco categorias comerciais separadas, cada nível exigindo progressivamente mais experiência comercial e às vezes mais capital, patrimônio líquido e renda pessoal para se qualificar para aprovação. Best Option Brokers for IRA Accounts Existem inúmeros fatores a serem considerados ao comprar um corretor on-line para configurar um IRA aprovado pelas opções. Compreender os níveis de negociação de uma opção de corretores e os requisitos de qualificação não devem ser o único item que você considera, mas se a negociação de opções é um componente central da sua estratégia de investimento do IRA, ela definitivamente deve ser uma das suas principais considerações. Eu realmente recomendaria que você passasse algum tempo no telefone conversando com seus representantes de contas. Às vezes, a informação pertinente do site não é fácil de encontrar, às vezes não é útil e, em alguns casos, nem sequer é correto. Falar com um representante não só lhe dará confirmação e esclarecimento muito mais rápido, também lhe dará a chance de verificar o seu potencial serviço de atendimento ao corretor. E as experiências e competências do serviço ao cliente podem variar amplamente de um corretor online para o próximo. E agora a próxima questão importante - Você deve negociar opções em uma IRATrading Options em Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão mais elevados. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, considere o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente. Por que usar as opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Noções básicas de opções: Introdução.) Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém uma carteira comprada composta por fundos de índices Standard Poors 500 de baixo custo. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode hesitar em vender tudo e se mudar para dinheiro. Uma alternativa melhor pode ser proteger a exposição SampP 500 com opções de colocação, que lhe proporcionam um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.) Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar as pessoas a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar enfrentar problemas que possam ter conseqüências potencialmente onerosas. O Serviço de Receita Federal (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras fiscais do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Dos e Donts.) Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. Que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são 5.500 ou 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as Regras. Estas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, o calendário VIX se espalha. E os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias restringiram as contas de margem em que alguns negócios que tradicionalmente requerem margem são permitidos em uma base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para determinados tipos de negociação de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior, enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa. Investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam riscos de hedge. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nessas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)